Scalable Capital baut sein Angebot für Sparer deutlich aus. Der Neobroker erhöht den Zinssatz für Tagesgeld von bislang 2,50 auf 2,60 Prozent und führt gleichzeitig erstmals Festgeld mit festen Laufzeiten ein. Für Kunden bedeutet das mehr Auswahl zwischen täglich verfügbarem Guthaben und einer längerfristig planbaren Verzinsung, die monrose.de berichtet mit boerse-online.de.
Besonders auffällig ist das neue Festgeldangebot. Bei einer Laufzeit von zwölf Monaten sind 2,75 Prozent möglich, für 24 Monate nennt Scalable Capital einen Zinssatz von 3,00 Prozent. Eine Mindesteinlage soll es nicht geben.
Damit positioniert sich der Anbieter nicht mehr nur als Plattform für Aktien, ETFs und Wertpapiersparpläne. Tagesgeld, Festgeld, Kreditangebote und Vorsorgeprodukte erweitern das Geschäft inzwischen deutlich. Für Kunden entsteht dadurch die Möglichkeit, mehrere Finanzbereiche innerhalb eines Anbieters zu bündeln.
Scalable Capital erhöht Tagesgeld auf 2,60 Prozent
Beim Scalable Capital Tagesgeld steigt der Zinssatz um 0,10 Prozentpunkte. Statt 2,50 Prozent werden künftig 2,60 Prozent angeboten.
Der Unterschied wirkt zunächst klein, macht sich bei größeren Guthaben aber bemerkbar. Bei 10.000 Euro entsprechen 2,60 Prozent rechnerisch 260 Euro Zinsen pro Jahr vor Steuern. Bei einem Zinssatz von 2,50 Prozent wären es 250 Euro. Bei 50.000 Euro steigt der rechnerische Unterschied bereits auf 50 Euro im Jahr.
Die neuen Konditionen fallen in eine Phase, in der viele Sparer wieder genauer auf Tagesgeldangebote achten. Schon kleinere Änderungen bei den Zinssätzen können bei hohen Einlagen einen messbaren Unterschied ausmachen. Gleichzeitig bleibt Tagesgeld vor allem wegen seiner Flexibilität interessant.
| Anlagebetrag | 2,50 % pro Jahr | 2,60 % pro Jahr |
|---|---|---|
| 5.000 Euro | 125 Euro | 130 Euro |
| 10.000 Euro | 250 Euro | 260 Euro |
| 25.000 Euro | 625 Euro | 650 Euro |
| 50.000 Euro | 1.250 Euro | 1.300 Euro |
Die Werte zeigen die rechnerischen Bruttozinsen für ein volles Jahr bei unverändertem Zinssatz. Tatsächliche Erträge hängen unter anderem von der Dauer der Anlage und den jeweils geltenden Konditionen ab.
Scalable Capital startet erstmals Festgeld
Neu ist vor allem der Einstieg in Festgeld bei Scalable Capital. Kunden können ihr Geld für zwölf oder 24 Monate fest anlegen und erhalten dafür einen vorab festgelegten Zinssatz.
Für zwölf Monate werden 2,75 Prozent genannt. Wer sich für 24 Monate bindet, kann 3,00 Prozent erhalten.
Das Angebot unterscheidet sich damit grundlegend vom Tagesgeld. Während Tagesgeld normalerweise flexibel verfügbar bleibt und der Zinssatz angepasst werden kann, wird beim Festgeld Kapital für eine bestimmte Laufzeit gebunden. Dafür steht die Verzinsung für den vereinbarten Zeitraum grundsätzlich von Beginn an fest.
Die neuen Konditionen im direkten Vergleich:
| Produkt | Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|---|
| Tagesgeld | flexibel | 2,60 % |
| Festgeld | 12 Monate | 2,75 % |
| Festgeld | 24 Monate | 3,00 % |
Eine Mindesteinlage beim Festgeld soll nach den genannten Bedingungen nicht erforderlich sein. Das kann insbesondere für Sparer interessant sein, die zunächst kleinere Beträge fest anlegen möchten und nicht sofort mehrere Tausend Euro binden wollen.
So viel bringen 3,00 Prozent Festgeld
Bei einem Zinssatz von 3,00 Prozent lassen sich die möglichen Erträge leicht überschlagen. Wer beispielsweise 10.000 Euro für ein Jahr zu diesem Satz anlegt, kommt rechnerisch auf 300 Euro Bruttozinsen.
Bei einer zweijährigen Laufzeit ist die genaue Ertragsberechnung davon abhängig, wie die Zinsen gutgeschrieben und gegebenenfalls weiterverzinst werden. Für Sparer ist deshalb nicht allein der nominelle Zinssatz relevant. Auch Zinszahlung, Laufzeit und Zugriffsmöglichkeiten sollten vor der Entscheidung geprüft werden.
Typische Punkte beim Vergleich eines Festgeldangebots sind:
- Höhe des garantierten Zinssatzes
- Dauer der Laufzeit
- mögliche Mindest- oder Maximaleinlage
- Zeitpunkt der Zinsgutschrift
- Regelungen bei Laufzeitende
- Form der Einlagensicherung
- Möglichkeiten einer vorzeitigen Verfügung
Ein hoher Festgeldzins ist vor allem dann interessant, wenn das angelegte Kapital während der gesamten Laufzeit nicht benötigt wird. Geld für kurzfristige Ausgaben oder einen Notgroschen gehört dagegen normalerweise nicht vollständig in eine mehrjährige Festgeldanlage. Genau hier ergänzen sich Tagesgeld und Festgeld mit ihren unterschiedlichen Eigenschaften.
Wie das Geld bei Scalable abgesichert werden soll
Auch die Einlagensicherung gehört zu den zentralen Punkten des neuen Angebots. Nach Angaben von Scalable Capital kann das Guthaben auf eine oder mehrere Banken verteilt werden.
Für die beteiligten Banken gilt laut den veröffentlichten Produktinformationen die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank. Gerade bei größeren Anlagebeträgen ist die konkrete Verteilung deshalb relevant.
Sparer sollten dabei unterscheiden, welches Geld tatsächlich als Bankeinlage geführt wird und welche Vermögenswerte zum Wertpapierdepot gehören. Aktien, ETFs und Fondsanteile funktionieren rechtlich anders als klassisches Tages- oder Festgeld.
„Mit der Zinserhöhung auf 2,60 % beim Tagesgeld und den neuen Festgeldoptionen zeigen wir, dass sich Flexibilität und Planbarkeit perfekt ergänzen.“
Mit diesen Worten beschreibt Erik Podzuweit, Gründer und Co-CEO von Scalable Capital, die Strategie hinter der Erweiterung. Das Unternehmen möchte Kunden offenbar sowohl für kurzfristig verfügbares Sparguthaben als auch für länger planbare Anlagen innerhalb seiner Plattform halten.
Tagesgeld oder Festgeld: Was passt besser?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht, denn beide Produkte erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Tagesgeld und Festgeld unterscheiden sich vor allem bei Verfügbarkeit und Zinssicherheit.
Tagesgeld kann sinnvoll sein, wenn Geld jederzeit erreichbar bleiben soll. Dazu gehören beispielsweise eine finanzielle Reserve, Geld für eine geplante Anschaffung oder Beträge, die möglicherweise kurzfristig benötigt werden.
Festgeld richtet sich dagegen eher an Sparer, die einen bestimmten Betrag für einen festen Zeitraum entbehren können. Der Vorteil liegt in der planbaren Verzinsung.
Eine mögliche Aufteilung kann deshalb so aussehen:
- Zunächst bleibt eine ausreichende Liquiditätsreserve auf einem flexibel verfügbaren Konto.
- Geld, das in den kommenden zwölf Monaten voraussichtlich nicht benötigt wird, kann für eine kürzere Festgeldlaufzeit infrage kommen.
- Beträge mit längerem Anlagehorizont können mit 24 Monaten Laufzeit geplant werden.
- Langfristiges Vermögen wird getrennt davon nach den eigenen Anlagezielen strukturiert.
Diese Trennung verhindert, dass kurzfristig benötigtes Geld nur wegen eines höheren Zinssatzes langfristig gebunden wird.
Scalable Capital entwickelt sich zum Finanzanbieter mit breiterem Angebot
Scalable Capital ist vielen Kunden vor allem als Neobroker für den Handel mit Aktien und ETFs bekannt. Das Produktspektrum reicht inzwischen jedoch deutlich weiter.
Neben dem klassischen Brokerage gehören inzwischen mehrere Finanzlösungen zum Angebot. Dazu zählen unter anderem:
- Wertpapierhandel
- ETF- und Aktiensparpläne
- Tagesgeld
- Festgeld
- Kreditangebote
- Lösungen rund um die private Altersvorsorge
Damit verfolgt Scalable zunehmend ein Plattformmodell. Kunden sollen nicht nur Wertpapiere handeln, sondern unterschiedliche Teile ihrer Finanzplanung an einer Stelle organisieren können.
Für viele Sparer entscheidet nicht allein der höchste Zinssatz über die Wahl eines Anbieters. Bedienkomfort, Produktbreite, Einlagensicherung und die Frage, wie viele Konten parallel verwaltet werden müssen, können ebenso relevant sein.
Genau an diesem Punkt kann ein breiteres Angebot für bestehende Scalable-Kunden attraktiv werden. Wer bereits Depot und Sparpläne beim Anbieter verwaltet, muss für Tages- oder Festgeld nicht zwangsläufig eine völlig neue Plattform kennenlernen.
Sind 2,60 Prozent Tagesgeld derzeit attraktiv?
Der neue Tagesgeldzins von 2,60 Prozent verbessert die bisherigen Konditionen bei Scalable Capital. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass es sich um das höchste verfügbare Angebot am Markt handelt.
Besonders Neukundenaktionen anderer Banken können zeitweise höhere Zinssätze bieten. Solche Angebote sind allerdings häufig an Bedingungen geknüpft. Der Aktionszins kann beispielsweise nur für wenige Monate gelten, nur bis zu einem bestimmten Guthaben greifen oder ausschließlich neuen Kunden offenstehen.
Beim Vergleich sollten daher nicht nur große Prozentzahlen betrachtet werden. Relevant ist, welcher Zinssatz nach Ende eines möglichen Aktionszeitraums gilt und wie lange das Geld zu den beworbenen Konditionen verzinst wird.
Ein Beispiel macht den Unterschied deutlich: Ein sehr hoher Zinssatz für drei Monate kann über ein gesamtes Jahr weniger Ertrag bringen als ein etwas niedrigerer Satz, der zwölf Monate bestehen bleibt. Der tatsächliche Jahresertrag ist deshalb aussagekräftiger als ein isolierter Werbezins.
Lohnt sich das Festgeld mit 3,00 Prozent?
Die 3,00 Prozent für eine Laufzeit von 24 Monaten liegen über dem neuen Tagesgeldzins. Dafür geben Sparer einen Teil ihrer Flexibilität auf.
Ob sich das lohnt, hängt in erster Linie davon ab, wann das Geld wieder gebraucht wird. Wer bereits weiß, dass ein bestimmter Betrag zwei Jahre unangetastet bleiben kann, erhält mit einem festen Zinssatz mehr Planungssicherheit. Wer dagegen möglicherweise schon nach sechs Monaten auf das Geld angewiesen ist, dürfte mit Tagesgeld flexibler bleiben.
Bei zwölf Monaten liegt der Festgeldzins bei 2,75 Prozent und damit nur 0,15 Prozentpunkte über dem Tagesgeldangebot von 2,60 Prozent. Bei 10.000 Euro entspricht dieser Unterschied rechnerisch 15 Euro pro Jahr vor Steuern.
Bei 24 Monaten steigt die Differenz auf 0,40 Prozentpunkte. Je höher der Anlagebetrag, desto stärker fällt dieser Abstand in Euro ins Gewicht.
Was Sparer vor einer Anlage prüfen sollten
Der Zinssatz ist wichtig, aber nicht das einzige Kriterium. Vor einer Entscheidung für Tages- oder Festgeld sollten mehrere Punkte geklärt werden.
Besonders relevant sind die konkrete Laufzeit, die Verfügbarkeit des Geldes und die Bedingungen bei Laufzeitende. Bei Festgeld sollte außerdem klar sein, ob die Anlage automatisch endet, verlängert wird oder eine rechtzeitige Kündigung erforderlich ist.
Auch die steuerliche Behandlung der Zinserträge gehört zur Planung. Kapitalerträge können in Deutschland grundsätzlich der Abgeltungsteuer sowie gegebenenfalls Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer unterliegen. Ein Freistellungsauftrag kann im Rahmen des geltenden Sparer-Pauschbetrags verhindern, dass bis zur entsprechenden Grenze automatisch Steuer abgeführt wird.
Wer größere Summen anlegt, sollte zusätzlich die konkrete Bankzuordnung und die jeweilige Einlagensicherung kennen.
Häufig gestellte Fragen zu Scalable Capital Tagesgeld und Festgeld
Wie hoch sind die Tagesgeldzinsen bei Scalable Capital?
Scalable Capital erhöht den Zinssatz für Tagesgeld von 2,50 auf 2,60 Prozent. Damit verbessert der Anbieter seine bisherigen Konditionen für flexibel angelegtes Guthaben.
Welche Festgeldzinsen bietet Scalable Capital?
Für Festgeld mit zwölf Monaten Laufzeit werden 2,75 Prozent angeboten. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten sind 3,00 Prozent möglich.
Gibt es eine Mindesteinlage für das Festgeld?
Nach den genannten Konditionen ist keine Mindesteinlage vorgesehen. Dadurch lässt sich das Angebot grundsätzlich auch mit kleineren Beträgen nutzen.
Wie lange läuft das Festgeld?
Es stehen zwei Laufzeiten zur Auswahl: zwölf Monate und 24 Monate. Die längere Laufzeit ist mit dem höheren Zinssatz verbunden.
Ist Tagesgeld oder Festgeld besser?
Tagesgeld bietet mehr Flexibilität, weil das Guthaben grundsätzlich verfügbar bleibt. Festgeld bietet dafür einen für die vereinbarte Laufzeit festgelegten Zinssatz. Welche Variante besser passt, hängt vom Zeitpunkt ab, zu dem das Geld wieder benötigt wird.
Scalable Capital erweitert mit dem höheren Tagesgeldzins und dem ersten eigenen Festgeldangebot seine Position außerhalb des klassischen Brokerage deutlich. 2,60 Prozent beim Tagesgeld, 2,75 Prozent für zwölf Monate Festgeld und 3,00 Prozent für 24 Monate schaffen drei unterschiedliche Optionen für kurzfristig verfügbares und planbar angelegtes Kapital. Entscheidend bleibt für Sparer, nicht nur auf den höchsten Prozentsatz zu schauen, sondern Laufzeit, Verfügbarkeit und Einlagensicherung gemeinsam zu bewerten.