In Deutschland beginnt eine wichtige Veränderung im Bereich der Kreditbewertung und Bonitätsprüfung. Die Wirtschaftsauskunftei Schufa hat ein neues System zur Berechnung des Schufa-Scores eingeführt, das mehr Transparenz für Verbraucher schaffen soll, die monrose.de berichtet mit spiegel.de.
Bislang galt die Berechnung dieses Scores für viele Menschen als schwer nachvollziehbar. Der Wert entscheidet jedoch oft über zentrale Dinge im Alltag – etwa darüber, ob jemand einen Kredit erhält, eine Wohnung mieten kann oder einen Mobilfunkvertrag bekommt.
Mit der Reform möchte das Unternehmen erklären, welche Faktoren den Score beeinflussen und wie sich das Verhalten von Verbrauchern auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Die neue Bewertung soll laut Unternehmen vor allem eines erreichen: mehr Vertrauen in das System der Bonitätsprüfung.
Warum der Schufa-Score so wichtig ist
Der Schufa-Score ist eine Zahl zwischen 100 und 999 Punkten. Je höher der Wert, desto besser gilt die finanzielle Zuverlässigkeit einer Person.
Banken, Vermieter und andere Unternehmen nutzen diese Kennzahl häufig, um Risiken einzuschätzen. Ein niedriger Score kann beispielsweise dazu führen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird oder ein Vertrag nicht zustande kommt.
Ein Finanzanalyst erklärt die Bedeutung des Systems so:
„Der Schufa-Score ist für viele Unternehmen eine schnelle Entscheidungshilfe. Er fasst große Mengen an Daten in einer einzigen Zahl zusammen.“
Viele Verbraucher kritisierten jedoch, dass die Berechnung bislang kaum nachvollziehbar war. Die Reform soll genau hier ansetzen und mehr Klarheit schaffen.
Neue Regeln: Diese Daten bestimmen künftig den Score
Im neuen System basiert der Bonitätswert auf insgesamt zwölf zentralen Kriterien. Diese werden unterschiedlich stark gewichtet, fließen aber alle in den endgültigen Score ein.
Zu den wichtigsten Faktoren gehören:
- Zahlungsstörungen oder offene Forderungen
- Alter des ältesten Bankkontos
- Alter der ältesten Kreditkarte
- Dauer der aktuellen Wohnadresse
- Alter des neuesten Kreditrahmens
- Anzahl der Konto- und Kreditkartenanfragen innerhalb eines Jahres
- Anfragen außerhalb des Bankensektors
- neu aufgenommene Ratenkredite
- Restlaufzeiten bestehender Kredite
- aktueller Kreditstatus
- Vorhandensein eines Immobilienkredits
- durchgeführte Identitätsprüfung
Diese Daten werden kombiniert und ergeben anschließend den einheitlichen Schufa-Score.
Ein Sprecher aus der Finanzbranche betont:
„Der entscheidende Unterschied liegt darin, dass Verbraucher künftig nachvollziehen können, wie einzelne Faktoren ihren Score beeinflussen.“
Beispiel: Wie sich der Score entwickeln kann
Die Schufa nennt ein Beispiel, das besonders für junge Menschen relevant ist.
Wer mit 18 Jahren ein erstes Girokonto mit Dispokredit und Kreditkarte eröffnet und in eine eigene Wohnung zieht, beginnt laut Modellrechnung mit einem Score von etwa 655 Punkten.
Wenn Rechnungen zuverlässig bezahlt werden, kann sich der Wert innerhalb weniger Jahre deutlich verbessern.
| Zeitraum | Beispielhafter Score | Bewertung |
|---|---|---|
| Start mit 18 Jahren | 655 Punkte | akzeptabel |
| nach 1 Jahr | 742 Punkte | gut |
| nach 3 Jahren | 789 Punkte | hervorragend |
Ein Verbraucherexperte sagt dazu:
„Die Entwicklung zeigt, dass regelmäßige Zahlungen und stabile Kontoverhältnisse entscheidend für eine gute Bewertung sind.“
Neuer Zugang: So können Verbraucher ihre Daten prüfen
Ein zentraler Bestandteil der Reform ist der neue digitale Zugang zum Schufa-Score.
Verbraucher können über einen persönlichen Schufa-Account online einsehen, welche Daten gespeichert sind und wie sich ihr Verhalten auf den Score auswirkt. Dafür ist eine Registrierung erforderlich.
Zur Identifikation stehen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:
- Nutzung des elektronischen Personalausweises
- Bestätigung über einen PIN-Brief per Post
- Anmeldung über den Online-Account der Schufa
Mit diesen Funktionen sollen Nutzer künftig auch simulieren können, wie bestimmte Entscheidungen – etwa eine Kreditanfrage – ihren Score verändern könnten.
Experten sehen darin einen Schritt zu mehr Transparenz im deutschen Finanzsystem.
Kritik und offene Fragen zur Reform
Verbraucherschützer begrüßen zwar grundsätzlich die neue Transparenz, sehen aber weiterhin Verbesserungsbedarf.
Ein Problem betrifft beispielsweise junge Menschen. Selbst wenn sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, erreichen sie nicht sofort die höchsten Score-Stufen.
„Das System bewertet auch Erfahrungswerte aus der Vergangenheit. Wer noch keine lange Kredithistorie hat, kann deshalb nicht sofort Top-Scores erreichen“, erklärt ein Vertreter einer Verbraucherorganisation.
Zugleich zeigen Umfragen, dass viele Menschen ihren Score überhaupt nicht kennen. Mehr als die Hälfte der Deutschen hat den eigenen Schufa-Wert noch nie überprüft.
Dabei kann ein regelmäßiger Blick auf die gespeicherten Daten wichtig sein. Fehlerhafte Einträge lassen sich nur korrigieren, wenn Betroffene sie überhaupt bemerken.
Was Verbraucher jetzt beachten sollten
Die Einführung des neuen Systems könnte dazu führen, dass sich mehr Menschen aktiv mit ihrer Bonitätsbewertung beschäftigen.
Wichtige Empfehlungen von Finanzexperten:
- regelmäßig eine Datenkopie der gespeicherten Informationen anfordern
- falsche Einträge sofort prüfen lassen
- Kredit- und Kontoanfragen bewusst planen
- Rechnungen konsequent und pünktlich bezahlen
Schon kleine Veränderungen im Finanzverhalten können langfristig den Score verbessern.
Die Reform zeigt, wie stark digitale Daten heute den Alltag beeinflussen. Ob Kredit, Mietvertrag oder Handyvertrag – der Schufa-Score bleibt für viele Entscheidungen ein zentraler Faktor im deutschen Wirtschaftssystem.